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中国银保监会关于规范银行业金融機構 異地非持牌機構的指导意见(银保监发〔2018〕71号)

發布時間:2019-01-22

各銀保監局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,外資銀行

爲進一步規範銀行業金融機構異地非持牌經營行爲,維護金融市場秩序,防範金融風險,現提出以下意見:

一、規範銀行業金融機構異地非持牌機構應當遵循以下原則:

(一)堅守定位。銀行業金融機構應當專注主業、回歸本源,制定合理的發展戰略,避免盲目擴張,提高服務實體經濟質效。中小金融機構應當堅守市場定位,深耕當地市場,爲“三农”与小微企业提供优质金融服務。

(二)風險爲本。銀行業金融機構應當完善公司治理與風險管理體系,強化對異地機構的管理,嚴防各類金融風險。監管機構應當各司其職,避免監管空白與監管重疊。

(三)分類施策。監管機構應當根據不同類型銀行業金融機構特點,對異地非持牌機構進行分類指導,精准施策。按照實質重于形式原則,區分經營性機構與非經營性機構,並根據風險外溢程度與風險管理需求的不同提出針對性規範要求。

(四)新老劃斷。銀行業金融機構當前存續的異地非持牌機構應當在過渡期內有計劃整改。新設異地持牌機構應當嚴格履行行政審批程序,新設異地非經營性機構應當嚴格履行報告義務。

二、本指導意見所稱銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村信用合作社等吸收存款的金融機構以及國家開發銀行、政策性銀行。

三、異地非持牌機構是指未經银行业监督管理機構批准,银行业金融機構在異地拥有固定营业场所或配备专门人员,实质开展經营性业务或为相关业务提供后台服务的機構。異地非持牌機構包括異地經营性非持牌機構与異地非經营性非持牌機構(以下简称“經營性機構”與“非經營性機構”)。

經营性機構指银行业金融機構在異地设立的,按照實質重于形式原則,面向公衆或交易對手開展經營活動,可能産生以下影響的機構:

(一)給銀行業金融機構信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險、法律風險、國別風險、戰略風險等相關風險;

(二)對存款人和其他客戶的合法權益構成損害;

(三)引发系统性区域性金融風險;

(四)對金融安全和金融穩定産生其他影響。

經营性機構包括但不限于银行业金融機構在異地设立且实质从事业务經营、产品营销、市场拓展、项目调查、风险评估等相关經营活动的事业部及其分部、业务部、管理部、代表处、办事处、业务中心、經营团队等。

非經营性機構指银行业金融機構在異地设立的不开展經营活动,仅为相关业务提供后台服务的機構。包括但不限于银行业金融機構在異地设立的区域审批中心、审计中心、灾备中心、软件开发中心、账务处理中心等。

四、銀行業金融機構應當按照《中資商業銀行專營機構監管指引》(銀監發〔2012〕59號,以下簡稱《指引》)要求,根據實質重于形式原則,對符合持牌要求的經營性機構,按照行政許可程序申領專營機構或專營機構分支機構金融許可證;對不符合持牌要求的,將其並入當地分支行管理或予以撤銷。

银行业金融機構应当结合本行发展战略、风险管理水平、内部控制能力,以及異地非持牌機構业务开展情况规范經营性機構。对于申领专营機構或其分支機構金融许可证的,应当严格按照《指引》要求加强管理,确保其风险管理和内控体系健全有效。

除經國務院銀行業監督管理機構批准外,銀行業金融機構不得在當地無分支機構的地區設立專營機構及其分支機構。

五、銀行業金融機構在境外設立經營性機構,應當與境內外監管機構充分溝通,經境內法人監管機構與境外監管機構同意。對在境外已設立的經營性機構,經與境內外監管機構溝通後未同意的,應當穩妥有序予以撤銷。

银行业金融機構应当确保境外經营性機構嚴格遵守境內法人監管機構和境外監管機構相關監管要求,並加強境外運營風險防控和合規風險管理。

六、银行业金融機構在境内设立非經营性機構,应当至少提前2个月向法人监管機構及拟设立非經营性機構的所在地监管機構报告。报告材料内容包括但不限于非經营性機構设立的必要性和可行性、办公场所、派驻人员、职能定位、业务范围、总行书面决议、总行对其管理方式、与当地分支行职责边界划分、报告路径等。

银行业金融機構应当建立健全对非經营性機構的管理机制,包括风险管理、内部控制、考核机制、人员管理等。银行业金融機構应当确保非經营性機構嚴格遵守其业务范围规定。严禁以非經营性機構之名,实质对外开展經营活动。

银行业金融機構应当定期向法人监管機構报告境内非經营性機構相关情况,报告频率不得低于每年一次。

银行业金融機構应当根据本行发展战略和内控管理水平,审慎设立異地非經营性機構,并合理确定機構数量。银行业金融機構不得在境内无分支機構的地区设立非經营性機構,不得在異地集中设立多个非經营性機構;发起设立专司村镇银行管理和服务的除外。

银行业金融機構在境外设立非經营性機構的相關監管要求另行规定。

七、除經国务院银行业监督管理機構批准外,银行业金融機構原则上不得设立異地管理总部。

八、银行业金融機構異地持牌機構所在地监管機構承担異地持牌機構的主体监管责任,履行市场准入、非现场监管、现场检查和行政处罚等职责。法人监管機構在法人监管整体框架内,对银行业金融機構異地持牌機構的风险管理与内部控制纳入总行统一管理体系进行依法监管。

九、法人监管機構承担银行业金融機構非經营性機構的主体监管责任。法人监管機構、非經营性機構所在地监管機構均可根据工作需要对非經营性機構进行监管,包括但不限于监管约谈、下达监管意见书、监管通报、现场检查、行政处罚等。

十、法人监管機構、所在地监管機構之间应当保持信息畅通,加强信息共享和监管联动,形成监管合力,有效防控金融风险。

十一、规范银行业金融機構異地非持牌機構过渡期为本意见发布之日起至2019年底。银行业金融機構原则上应当于本意见发布之日起三个月内将存量異地非持牌機構的整改方案报法人监管機構,經同意后于过渡期内完成整改;对于过渡期内完成整改确有困难的,經法人监管機構同意,整改时限可适当后延。在规定时限内整改不到位,以及本意见发布后违规设立異地非持牌機構的,银行业监督管理機構将按照《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关规定,采取相关监管措施。

十二、过渡期内,对于存量經营性機構申请持牌的,在2018年与2019年年度機構发展规划外,银行业金融機構可向法人监管機構提交批量持牌申请。法人监管機構应当在充分征求所在地监管機構意见后确定可申请持牌的機構名单,并发送所在地监管機構,按照相关行政许可规定办理筹建或开业等准入程序。对于存量經营性機構并入当地分支行或予以撤销的,在未整改到位前,应当确保业务规模与从业人员只减不增,并做好员工安置等工作,积极做好风险防范工作。对于未向所在地监管機構报告的存量非經营性機構,应当于本意见发布之日起两个月内完成相关报告工作

十三、过渡期内,银行业金融機構应当严格履行主体管理责任,按照监管要求及时制定和落实有关整改方案。银保监会相关機構监管部门应当做好统筹指导,加强信息共享和监管联动。法人监管機構在法人监管框架内承担異地非持牌機構的主体监管责任。所在地监管機構应当按照“守土有责”原则,承担辖内異地非持牌機構的属地监管责任。

20181228

(此件發至銀监分局与地方法人银行业金融機構)

附:

1.中国银保监会发布《关于规范银行业金融機構異地非持牌機構的指导意见》

http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouDoc/82A6EA7AD8384B749C1AADE791033596.html

2. 中国银保监会有关部门负责人就《关于规范银行业金融機構異地非持牌機構的指导意见》答记者问

http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouDoc/8E5F607238E84DB8829A2E534A6ACDD1.html


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